TRANSFERENCIAS
Una
transferencia bancaria es la operación por la que una persona o entidad
(el ordenante) da instrucciones a su entidad bancaria para que envíe, con cargo
a una cuenta suya, una determinada cantidad de dinero a la cuenta de otra
persona o empresa (el beneficiario). Dicho de otra forma, realizar una
transferencia es pasar dinero de una cuenta a otra, bien de la misma entidad o
bien en otra entidad.
Las
transferencias que tienen lugar dentro de la misma entidad se suelen denominar
traspasos.
Hay
operaciones similares a las transferencias, como por ejemplo las órdenes de
envío de fondos en las que se indica que deben entregarse en efectivo al
beneficiario. También tienen el mismo efecto los giros, en los
que el ordenante lleva una cantidad en efectivo a la ventanilla de su entidad,
para que sea enviada a la cuenta del beneficiario en otra entidad de crédito.
TIPOS DE TRANSFERENCIAS
Las
transferencias bancarias se pueden clasificar según el plazo, el modo de
ordenar su ejecución y el área geográfica.
Según
el plazo de ejecución, se distingue entre transferencias ordinarias y urgentes.
Como su nombre indica, las urgentes tienen un plazo menor y consecuentemente,
un coste más elevado.
- Transferencias nacionales (o domésticas): tanto el envío del ordenante como la recepción de fondos por parte del beneficiario tienen lugar en España. Para realizar una transferencia doméstica, hay que facilitar los 20 dígitos del Código Cuenta Cliente (CCC) del beneficiario. A partir de 2014, el CCC será sustituido por el IBAN, aunque durante un período de transición las entidades podrán facilitar gratuitamente servicios de conversión de CCC para pagos nacionales.
- Transferencias exteriores o transfronterizas: el ordenante y el beneficiario se encuentran en países diferentes. Las transferencias exteriores son más fáciles (rápidas y económicas) si se dispone del IBAN (número internacional de cuenta) del beneficiario y el BIC (código de identificación bancaria) del banco del beneficiario. En este caso se consideran transferencias STP (Straight Through Processing) y se realizan de forma totalmente automatizada. Las transferencias exteriores que no son STP tienen comisiones superiores.
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